近幾年香港銀行正在大規(guī)模的清理離岸賬戶，同時關閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”。在SCR大環(huán)境下，這種高壓監(jiān)管的模式就早已經香港離岸銀行開戶的常態(tài)了。除了清理賬戶，這種高壓監(jiān)管還體現在離岸賬戶開戶的“嚴要求，高門檻”。再這樣的情況下，離岸賬戶該如何維護和應對？

一、為何離岸賬戶會大批量關停

香港銀行迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執(zhí)行要求，銀行等各類金融機構開始對所有香港離岸賬戶進行全面的盡職調查。于是，香港各大銀行提高門檻，加強管制，一方面，體現在對新開賬戶的審核越來越嚴格。另一方面，銀行內部也慢慢開始清理一些不合規(guī)的離岸賬戶?！?/span>

關于這一點，大家其實不需要太過擔心，這種調查信只是常規(guī)調查信，從理論上來說，每一個銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及時的給相關銀行回復即可。需要注意的是，如果未能夠及時回復銀行，那么銀行方面是有權關?？蛻糍~戶的。

二、為避免關停離岸賬戶，該如何維護？

1.確認是否收到銀行郵件

首先，立刻查詢自己香港離岸賬戶綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認信件類型。因此，大家最好及時關注離岸賬戶已經綁定的郵箱，避免錯過了回復時間。如果因忽略郵件，而錯過回復郵件的時間而導致賬戶關停，得不償失。

2.按時回復盡職調查信

香港銀行常規(guī)調查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時回復銀行即可。需注意的是，如果在限期內，銀行未收到您的回信，并且銀行無法通過其他方式聯(lián)系到賬戶所有者，銀行可能會直接關停離岸賬戶。

3.如何應對凍結通知信

相比調查信而言，收到凍結通知書和關戶告知書可就嚴重得多了。如果企業(yè)收到凍結通知書，說明離岸賬戶可能存在非法交易，也可能是因為稅務問題而遭到凍結。針對此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內資金取出，并配合調查。

4.如何應對銀行關戶告知書

關戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經確認該客戶有了不合規(guī)的操作，比如違法違規(guī)行為、不配合銀行盡職調查、離岸賬戶長期不活躍等等。這些行為，都有可能使得離岸賬戶被關閉。

如果由于操作不當，離岸賬戶被強制關停。大多數情況銀行會要求客戶在限期內取出資金，如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，如再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。因此離岸賬戶被關戶了，一定要根據銀行規(guī)定的時限，及時取出里面的資金。

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